"เครื่องรูดบัตรเครดิตพกพา mPOS" นวัตกรรมใหม่ของวงการรูดปื๊ด

"เครื่องรูดบัตรเครดิตพกพา mPOS" นวัตกรรมใหม่ของวงการรูดปื๊ด

"รับบัตรเครดิตมั้ย?" ประโยคคำถามสุดคลาสสิกที่ร้านค้าทั้งหลายต่างต้องเคยได้ยินคำถามนี้หลุดออกมาจากปากของลูกค้าที่มาช้อปปิ้งหรือใช้บริการในร้านของตัวเองกันแทบทั้งสิ้น เพราะยุคนี้การใช้จ่ายด้วยบัตรพลาสติกถือเป็นเครื่องมือที่สุดแสนจะสะดวกสบาย ดังนั้นร้านค้าหรือเจ้าของบริการไหนที่มีเจ้าเครื่องรูดบัตรเครดิตไว้คอยให้บริการลูกค้าก็มักจะปิดการขายได้ไวกว่าร้านค้าที่ไม่รับบัตรฯ บทความนี้เราเลยจะขอพาคุณไปทำความรู้จักและอัพเดตสองเทคโนโลยีของเครื่องรูดบัตรเครดิต ที่มีให้บริการอยู่ในตอนนี้ กับเทคโนโลยีเครื่องรูดบัตรฯ แบบ EDC และ เครื่องรูดบัตรฯ แบบ mPOS กันค่ะ

ชนิดและความแตกต่างของเครื่องรูดบัตรฯ แบบ EDC และเครื่องรูดบัตรฯ แบบ MPOS

ปัจจุบันเครื่องรูดบัตรเครดิตที่มีให้บริการอยู่ในวงการร้านค้ารับบัตรฯ ของบ้านเราแบ่งออกเป็นสองชนิดใหญ่ โดยเครื่องรูดบัตรเครดิตแบบที่เราท่านต่างคุ้นหน้าคุ้นตากันดี ก็จะเป็นเจ้าเครื่องพลาสติกสีดำๆ ที่มีปุ่มตัวเลขให้กดคล้ายเครื่องคิดเลข ซึ่งเจ้าเครื่องแบบนี้ ก็คือ เครื่องรูดบัตรเครดิต, เดบิตที่อยู่ในตระกูล EDC ส่วนเครื่องรูดบัตรฯ อีกแบบจะเป็นเครื่องรูดบัตรฯ เทคโนโลยีใหม่ที่ถูกคิดค้นมาทีหลัง ใช้งานง่ายเพียงเชื่อมต่อกับสมาร์ทโฟนหรือแท็บแล็ต สามารถพกพาไปไหนมาไหนได้สะดวก ซึ่งเจ้าเครื่องรูดบัตรฯ ตัวนี้มีชื่อว่าเครื่องรูดบัตรฯ แบบ mPOS (เปิดตัวในไทยครั้งแรกช่วงปี 2555)

เครื่องรูดบัตรเครดิตแบบ EDC (Electronic Data Capture)

มีรุ่นย่อยๆ ที่มีชื่อเรียกที่แตกต่างกันไปตามชนิดของอุปกรณ์ที่ใช้เชื่อมต่อเข้าสู่ระบบฐานข้อมูลของธนาคารที่เป็นเจ้าของเครื่องรูดบัตรเครดิต, เดบิต โดยหลักๆ ที่เราเห็นได้บ่อยๆ มีอยู่ 3 แบบ คือ

• Desktop EDC : เครื่องรูดบัตรเครดิตที่เชื่อมต่อด้วยสายโทรศัพท์บ้านทั่วไป เครื่องรุ่นนี้ไม่สามารถใช้พกพาไปไหนมาไหนได้ เพราะต้องเสียบปลั๊กไฟ และเชื่อมต่อสู่ระบบของธนาคารเจ้าของเครื่องฯ ผ่านสายโทรศัพท์บ้าน ซึ่งในการรูดบัตรเครดิตทุกครั้งร้านค้าจะต้องเสียค่าใช้จ่าย (ครั้งละ 3 บาท หรือตามแพคเกจค่าบริการ) เหมือนการโทรออกไปยังเบอร์โทรศัพท์บ้านพื้นฐานปกติ

เครื่องรูดบัตรแบบตั้งโต๊ะ Desktop EDC ทั่วไปที่เราต่างคุ้นตากันดี
(ขอบคุณภาพประกอบจาก amuslima)

• GPRS EDC : เครื่องรูดบัตรเครดิตที่เชื่อมต่อเข้าสู่ระบบของธนาคารผ่าน SIM Card มือถือ เครื่องแบบนี้ถูกออกแบบมาเพื่อช่วยแก้ปัญหาให้กับร้านค้าหรือร้านบริการที่ไม่มีสายโทรศัพท์บ้าน ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายต่อครั้งในการรูดบัตรเครดิต แต่ต้องเสียค่าใช้จ่ายรายเดือนให้กับผู้ให้บริการ SIM Card ตัวเครื่อง GPRS EDC มีสองรูปแบบ คือ แบบมีสาย (GPRS Desktop) และแบบไร้สาย (GPRS Mobile) ซึ่งทั้งสองแบบมีความแตกต่างกันในเรื่องของรูปแบบการใช้พลังงาน โดยเครื่องแบบมีสายต้องใช้พลังงานด้วยการเสียบเข้ากับปลั๊กไฟ ส่วนเครื่องแบบไร้สายนั้นใช้พลังงานจากแบตเตอรี่ จึงทำให้สามารถพกพาออกไปใช้งานนอกสถานที่ได้สะดวกขึ้น

เครื่องรูดบัตร GPRS EDC แบบไร้สาย ที่ร้านค้าสามารถพกพาออกไปใช้งานนอกสถานที่ได้
(ขอบคุณภาพประกอบจาก idelivery.sg)

• Internet EDC : เครื่องรูดบัตรเครดิตที่เชื่อมต่อเข้าสู่ระบบของธนาคารเจ้าของเครื่องด้วยระบบสายเน็ต, สาย LAN เหมาะกับร้านค้าหรือร้านบริการที่มีการเดินระบบอินเทอร์เน็ตเชื่อมต่อภายในร้านไว้อยู่แล้ว ไม่มีค่าใช้จ่ายต่อครั้งในการรูดบัตรเครดิต ใช้พลังงานด้วยการเสียบปลั๊ก ทำให้ไม่สามารถพกพาไปไหนมาไหนได้เช่นกัน

รูปแบบการเชื่อมต่อเครื่องรูดบัตรฯ ระบบ EDC ด้วยสาย LAN และแบบสายโทรศัพท์ปกติ
(ขอบคุณภาพคลิปเปรียบเทียบความเร็วการใช้งานเครื่องรูดบัตร EDC จากยูทูป)

ถึงแม้ว่าเครื่องรูดบัตรเครดิตแบบ EDC ทั้งสามแบบที่เรากล่าวถึงไปข้างต้น จะเป็นเครื่องรูดบัตรฯ ที่เราคุ้นเคย เพราะร้านค้ารับบัตรเครดิตส่วนใหญ่มีใช้งานกันอย่างแพร่หลาย แต่ด้วยข้อจำกัดในเรื่องต้นทุนของราคาเครื่องที่สูงกว่า และเงื่อนไขการขอใช้บริการจากธนาคารที่ยุ่งยาก ทำให้ร้านค้าที่มีการใช้บริการเครื่องรูดบัตรฯ แบบ EDC ส่วนใหญ่ มักจะจำกัดอยู่ในธุรกิจร้านค้าขนาดกลางจนไปถึงขนาดใหญ่ ส่วนร้านค้าขนาดเล็กหรือรายย่อย (SME) จะเข้าถึงบริการเครื่องรูดบัตรฯ แบบ EDC ได้ค่อนข้างยาก

ที่ผ่านมาวงการบัตรเครดิตจึงได้ทำการคิดค้นเครื่องรูดบัตรฯ แบบใหม่อย่างเจ้าเครื่อง mPOS ซึ่งเป็นอุปกรณ์เสริมที่จะช่วยทำให้สมาร์ทโฟนและแท็บเล็ตที่เราใช้งานทั่วไป กลายร่างเป็นเครื่องรูดบัตรเครดิตสุดล้ำ ช่วยเพิ่มความสะดวกสบายในการใช้งาน แถมยังมีต้นทุนราคาเครื่องที่ถูกกว่า และที่สำคัญยังขอใช้งานจากทางธนาคารเจ้าของเครื่องรูดบัตรเครดิตได้ง่ายกว่าเจ้าเครื่องรูดบัตรฯ แบบ EDC ด้วย

เครื่องรูดบัตรเครดิตแบบ mPOS (Mobile Point-of-sale)

เครื่องรูดบัตรเครดิต mPOS คือ อุปกรณ์เสริมซึ่งทำหน้าที่เป็น Card Reader ที่ผู้ใช้ต้องนำมาเชื่อมต่อเข้ากับสมาร์ทโฟน หรือแท็บเล็ต ผ่านทางช่องแจ็คที่ใช้เสียบหูฟัง หรือช่องเสียบ Power Charge ของตัวเครื่อง โดยสมาร์ทโฟนหรือแท็บเล็ตที่จะนำมาใช้เชื่อมต่อเพื่อใช้งาน จะต้องดาวน์โหลดและติดตั้งแอปพลิเคชั่นของธนาคารเจ้าของเครื่อง mPOS ตามที่เลือกสมัครใช้บริการก่อน 

ส่วนการเชื่อมต่อเข้าสู่ระบบของธนาคารสามารถทำได้ในทุกๆ ที่ที่เครื่องสมาร์ทโฟนหรือแท็บเล็ตที่ใช้งานสามารถรับสัญญาณ 3G, 4G หรือ WiFi ได้ และด้วยข้อได้เปรียบในเรื่องนี้ทำให้เครื่องรูดบัตรเครดิตแบบ mPOS มีความคล่องตัวที่สูงกว่าเครื่องรูดบัตรฯ แบบ EDC เพราะไม่ต้องคอยกังวลกับระบบการเชื่อมต่อ ตัวเครื่องมีขนาดเล็กกะทัดรัดสามารถพกพาติดตัวไปใช้งานได้ในทุกๆ ที่ (สมาร์ทโฟนหรือแท็บเล็ตที่เลือกใช้เชื่อมต่อกับอุปกรณ์ mPOS ต้องเป็นรุ่นที่สามารถรองรับการทำงานของเครื่อง mPOS และ Application ของระบบปฎิบัติการในระบบ iOS และ Android ได้)

หน้าตาเครื่องรูดบัตรฯ mPOS เมื่อเชื่อมต่อเข้ากับโทรศัพท์สมาร์ทโฟน
(ขอบคุณภาพจาก www.digio.co.th)

เครื่องรูดบัตรฯ mPOS เมื่อเชื่อมต่อเข้ากับ Tablet อย่าง iPad
(ขอบคุณภาพจาก www.digio.co.th)

วิธีการใช้งานเครื่องรูดบัตรฯ แบบ mPOS

เมื่อติดตั้งอุปกรณ์เสริม mPOS และแอปพลิเคชั่นของธนาคารเรียบร้อย ในการใช้งานครั้งแรกร้านค้าจะต้องลงทะเบียนด้วยรหัสและข้อมูลที่ได้รับจากเจ้าของเครื่องที่สมัครใช้บริการ เพื่อทำการ Activate การใช้งานเครื่องก่อน หลังจากนั้นร้านค้าก็จะพร้อมรับชำระค่าสินค้าหรือบริการผ่านบัตรเครดิตจากลูกค้าตามขั้นตอนต่อไปนี้

1. ร้านค้าเปิดแอปพลิเคชั่นที่ใช้ พิมพ์จำนวนเงินค่าสินค้าหรือบริการที่จะรับชำระลงในแอปพลิเคชั่น 
2. ร้านค้ารับบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตจากลูกค้า รูดบัตรฯ หรือเสียบบัตรเครดิตเข้าไปที่อุปกรณ์เสริม mPOS รอเครื่องอ่านข้อมูลจากตัวบัตรฯ
3. ลูกค้าเจ้าของบัตรฯ เช็คความถูกต้องของจำนวนเงินที่จะทำการชำระ และจึงเซ็นชื่อเป็นหลักฐานลงบนหน้าจอ Application ของธนาคารเจ้าของเครื่องรูดบัตรฯ
4. ลูกค้าเจ้าของบัตรฯ เลือกช่องทางรับหลักฐานยืนยันการใช้จ่าย โดยสามารถเลือกกรอกเบอร์มือถือ หรือ e-mail เพื่อรับ Slip Online
5. ร้านค้าใส่รหัส PIN ที่ลงทะเบียนและกดยืนยันข้อมูล ระบบตรวจสอบและทำการการอนุมัติการใช้จ่ายผ่านบัตรฯ
6. ระบบจะทำการส่งหลักฐานแจ้งยืนยันการใช้จ่ายเข้ามาในรูปแบบ SMS หรือ E-mail ตามช่องทางที่ลูกค้าได้เลือกไว้อัตโนมัติ

ภาพแสดงขั้นตอนการชำระเงินผ่านเครื่องรูดบัตรเครดิต mPOS
(ขอบคุณภาพประกอบจากคลิปวีดีโอในยูทูปของธนาคารกสิกรไทย)

ความเหมือนและความแตกต่างของขั้นตอนการทำงานของเครื่องรูดบัตรฯ แบบ EDC และ mPOS

จากขั้นตอนแสดงวิธีการใช้งานของเครื่องรูดบัตรฯ แบบ mPOS ข้างต้น จะเห็นได้ว่าขั้นตอนในการทำงานของเครื่องรูดบัตรฯ ระบบ mPOS และเครื่องรูดบัตรฯ ระบบ EDC แบบที่เราคุ้นเคยนั้นมีลักษณะที่คล้ายคลึงกัน คือ กรอกจำนวนเงิน, รูดบัตรเครดิต และรอระบบตรวจสอบจากธนาคารเจ้าของเครื่องรูดบัตรฯ อนุมัติการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตเหมือนๆ กัน

แต่แตกต่างกันตรงระบบการเซ็นชื่อและรูปแบบการรับหลักฐานยืนยันการใช้จ่าย เพราะการรูดบัตรเครดิตผ่านเครื่องรูดบัตรฯ แบบเดิมๆ ตัวเครื่องจะปรินท์ Sale Slip ออกมาสองใบ ใบนึงเจ้าของบัตรเครดิตต้องเซ็นชื่อยืนยันการใช้จ่ายและร้านค้าจะเป็นผู้เก็บสลิปที่มีลายเซ็นนั้นไว้เป็นหลักฐาน ส่วน Sale Slip อีกใบเจ้าของบัตรเครดิตจะเป็นผู้เก็บไว้ใช้เป็นหลักฐานตรวจสอบเอง

ดังนั้น การชำระเงินผ่านเครื่องรูดบัตรฯ แบบ mPOS จึงสะดวกและรวดเร็วกว่าการชำระเงินแบบเก่า เพราะเจ้าของบัตรเครดิตสามารถเซ็นชื่อรับรองการใช้จ่ายโดยตรงเข้าสู่ Application ตามระบบของธนาคาร ส่วนหลักฐานยืนยันการใช้จ่ายก็จะถูกส่งมาเป็น SMS หรือ E-mail ตามที่เจ้าของบัตรฯ เลือกไว้ ไม่ต้องเสียเวลารอปรินท์ใบ Sale Slip และไม่ต้องคอยกังวลกับการเก็บรักษา Sale Slip ที่เป็นกระดาษแบบเดิมๆ อีกต่อไป

ตัวอย่างการใช้งานเครื่องรูดบัตรเครดิตแบบ mPOS ที่สามารถนำติดตัวพกพาไปได้สะดวก หมดห่วงแม้ซองจะหมด
เพื่อนเจ้าสาวในงานหมั้นของคุณชมพู่ อารยา ก็สามารถหยิบเจ้าเครื่องรูดบัตรฯ mPOS
มาให้เจ้าบ่าวรูดปื๊ดแทนการแจกซองแบบเก่าได้ทันที (ขอบคุณภาพจาก www.narakornphotography.com)

ธนาคารที่ให้บริการเครื่องรูดบัตรเครดิตแบบ mPOS

ธนาคารกสิกรไทย

บริการเครื่องรูดบัตรฯ ระบบ mPOS จากธนาคารกสิกรไทย ภายใต้ชื่อ K Power Pay
(ติดต่อ โทร. 02-888-8888)

ธนาคารธนชาต

บริการเครื่องรูดบัตรฯ ระบบ mPOS จากธนาคารธนชาต ภายใต้ชื่อ Pay and go
(คลิกดูข้อมูลเพิ่มเติม หรือ โทร. 02-217-5757)

บัตรกรุงไทย

บริการเครื่องรูดบัตรฯ ระบบ mPOS จากบริษัทบัตรกรุงไทย ภายใต้ชื่อ Tap KTC merchant
(คลิกดูข้อมูลเพิ่มเติม หรือ โทร. 02-828-5264-73)

บัตรกรุงศรีอยุธยา

บริการเครื่องรูดบัตรฯ ระบบ mPOS จากบัตรกรุงศรีอยุธยา ภายใต้ชื่อ Krungsri Quick pay
(คลิกดูข้อมูลเพิ่มเติม หรือ โทร. 1572)

อิออน

บริการเครื่องรูดบัตรฯ ระบบ mPOS จากอิออน ภายใต้ชื่อ AEON Easy Pay Service
(คลิกดูข้อมูลเพิ่มเติม หรือ โทร. 02-689-7107)

หลักเกณฑ์การคิดค่าบริการคร่าวๆ จากบริษัทเจ้าของเครื่องรูดบัตรเครดิตแบบ mPOS

ค่าติดตั้ง : ไม่มีค่าติดตั้ง

ค่าธรรมเนียมตัวเครื่อง : ค่าธรรมเนียมแรกเข้า 2,500 บาท เป็นค่าซื้อตัวเครื่อง mPOS จ่ายเพียงครั้งเดียว ไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือน (เครื่องรูดบัตรเครดิตแบบ EDC อาจมีค่าธรรมเนียมรายเดือนประมาณ 500-1,000 บาท หากไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือนก็อาจจะมีเงื่อนไขให้ต้องรักษายอดขายให้ได้ตามที่ทางบริษัทเจ้าของเครื่องกำหนด)

ค่าธรรมเนียมธนาคาร : ธนาคารหรือบริษัทเจ้าของเครื่องรูดบัตรเครดิตจะคิดค่าธรรมเนียมจากร้านค้าที่ขอใช้บริการเครื่องรูดบัตรเครดิตแบบ mPOS เป็นร้อยละของยอดรับซื้อที่ร้านค้านำมาขึ้นเงินกับธนาคารในอัตราเรทที่ 2.5-3% (อาจมีเงื่อนไขการคิดค่าบริการที่แตกต่าง ตามเงื่อนไขอื่นๆ อีก เช่น หากบัตรเครดิตที่ร้านค้ารับทำรายการใช้จ่าย เป็นบัตรเครดิตเจ้าของเดียวกันกับบริษัทเครื่องรูดบัตรฯ โดยตรง จะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในอัตราที่ถูกกว่าบัตร VISA หรือ MasterCard ของเจ้าอื่นที่ไม่ตรงกับเครื่องรูดบัตร ตัวอย่างเช่น ร้านค้า A เลือกใช้บริการเครื่องรูดบัตรฯ mPOS ของธนาคารธนชาต แล้วมีลูกค้ารายที่หนึ่งมารูดซื้อสินค้าด้วยบัตรฯ Visa หรือ MasterCard จากธนาคารธนชาต รายการค่าใช้จ่ายผ่านเครื่องรูดบัตรฯ รายการนี้จะถูกคิดค่าธรรมเนียมที่ 2% แต่ถ้าลูกค้าอีกรายมารูดซื้อสินค้าที่ร้านเดิมโดยลูกค้าเลือกใช้บัตรฯ Visa หรือ MasterCard ของธนาคารอื่นๆ ซึ่งไม่ตรงกันกับเครื่องรูดบัตรฯ mPOS ธนชาต ของทางร้าน รายการใช้จ่ายนี้ก็จะถูกคิดค่าธรรมเนียมในอัตราสูงกว่าที่ 3% (บัตรเครดิตในเครือ AMEX คาดว่าอาจจะถูกคิดค่าธรรมเนียมสูงถึง 5%)

เทคโนโลยีของเครื่องรูดบัตรฯ แบบ mPOS ถือว่าเป็นเทคโนโลยีที่พัฒนาไปอีกขั้น และช่วยเพิ่มความสะดวกสบายให้แก่ทั้งตัวลูกค้าและเจ้าของกิจการที่ไม่ใช่เพียงแค่ร้านค้าขนาดใหญ่เท่านั้น ร้านค้าเล็กๆ หรือธุรกิจ SME และอีกหลายธุรกิจบริการที่ลูกค้าจะต้องชำระค่าบริการนอกสถานที่ ก็จะสามารถเข้าถึงบริการใช้งานเครื่องรูดบัตรเครดิตกันได้ง่ายและมากขึ้น หลังจากนี้ไปเราก็คงต้องคอยดูกันนะคะว่าเครื่องรูดบัตรเครดิตแบบ mPOS จะได้รับความนิยมในการใช้งานเพิ่มมากขึ้นขนาดไหน แต่ที่แน่ๆ คนที่ได้อ่านบทความอัพเดตเทคโนโลยีเครื่องรูดบัตรเครดิตของเราไปแล้ว ก็คงจะไม่แปลกใจหากเวลาไปเจอร้านค้าสมัยใหม่ที่รับบัตรเครดิตด้วยเจ้าเครื่องรูดบัตรฯ mPOS กันนะคะ