ประกันชีวิตฉบับแรกสำหรับ First Jobber เลือกอย่างไร

ครั้งแรกที่เริ่มคิดเก็บออม

ประกันตัวไหนจะตอบโจทย์เราได้บ้างล่ะ? 

ก่อนอื่นเลย ดูตามความกังวลส่วนตัวที่เกิดขึ้นเป็นหลัก เรียงลำดับความสำคัญไว้ในใจ เช่น

1. กังวลห่วงคนข้างหลัง หากเสียชีวิต แล้วไม่มีใครดูแลพ่อแม่

2. กังวลเรื่องไม่มีเงินเก็บ

3. กังวลเรื่องการเจ็บป่วย แล้วต้องใช้เงินก้อน เอาเงินที่ไหนจ่าย

ซึ่งทั้ง 3 ความกังวลนั้น เราสามารถใช้ประกันในรูปแบบต่างๆ เป็นตัวตอบโจทย์ได้ ดังนี้

1. กังวลห่วงคนข้างหลัง หากเสียชีวิต แล้วไม่มีใครดูแลพ่อแม่

แนะนำ ทำประกันชีวิต คุ้มครองตลอดชีพแบบ Whole life จุดเด่นคือ มีทุนประกันคุ้มครองสูง ในขณะที่เบี้ยประกันต่ำ ยกตัวอย่าง เบี้ยประกันสำหรับผู้หญิงอายุ 25 ปี ทำทุนประกัน 1 ล้านบาท จ่ายเบี้ยเพียงปีละประมาณ 14,500 บาท ตกเดือนละ 1,208 บาทเท่านั้นเอง จะเห็นว่าไม่แพงเลยเมื่อแลกกับความคุ้มครองสูงถึง 1 ล้านบาท หากเราเสียชีวิตลงไป อย่างน้อยได้มีเงินก้อนทิ้งไว้ให้คนที่เรารักที่ถูกระบุเป็นผู้รับผลประโยชน์ได้ อีกทั้งประกันชีวิตยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ด้วย ยกตัวอย่างประกันที่ขายกันในตลาด เช่น ของเมืองไทยประกันชีวิต ที่มีประกันชีวิตหลากหลายรูปแบบที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ที่ต่างกันไป อาจจะแตกต่างกันที่ระยะเวลาการจ่ายเบี้ยประกัน สั้นหรือยาว และเงินคืนระหว่างสัญญา แต่ให้ความคุ้มครองตลอดชีวิตจนถึงอายุ 99 ปี 

"คลิก" เพื่อดูรายละเอียดเพิ่มเติม

หรือ FWD ที่มีการขายประกันชีวิตออนไลน์ ระยะสั้น 10 ปี คุ้มครอง 10 ปี แล้วมีเงินคืนให้ 10% ของที่จ่ายมาทั้งหมด

"คลิก" เพื่อดูรายละเอียดเพิ่มเติม

2. กังวลเรื่องไม่มีเงินเก็บ

แนะนำ ทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ซึ่งจะเป็นประกันที่เน้นการออมเงิน แต่ได้รับความคุ้มครองชีวิตไปด้วยตลอดระยะสัญญา เราจะรู้ชัดเจนว่า จะต้องจ่ายเท่าไหร่ จำนวนกี่ปี คุ้มครองเท่าไหร่ นานแค่ไหน และได้เงินคืนเท่าไหร่ในปีใดบ้าง ซึ่งผลตอบแทนเฉลี่ยของประกันแบบนี้จะอยู่ที่ประมาณ 1.5 – 2% ต่อปี และสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้  ยกตัวอย่าง เบี้ยประกันสำหรับผู้หญิงอายุ 25 ปี เลือกทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ 20 ปี ทำทุนประกันที่ 150,000 บาท จ่ายเบี้ยเพียงปีละประมาณ 23,000 บาท ตกเดือนละ 1,916 บาทเท่านั้น เหมือนเราแบ่งเงินจากรายได้มาออมในประกัน 

หรือจะเลือกประกันที่ระยะสั้นลงได้ เช่น 10/5 แปลว่าเราจ่ายเบี้ย 5 ปี ระยะสัญญา 10 ปี ในระหว่างปี จะมีเงินคืนให้เรา ถือจนจบสัญญาได้รับเงินอีกก้อนหนึ่ง

"คลิก" เพื่อดูรายละเอียดเพิ่มเติม

 

หรือของพรูเด็นเชียล ประกันสะสมทรัพย์ Saving 10/4 จ่าย 4 ปี คุ้มครอง 10 ปี ได้ผลประโยชน์รวม 410% 

"คลิก" เพื่อดูรายละเอียดเพิ่มเติม

3. กังวลเรื่องการเจ็บป่วยแล้วต้องใช้เงินก้อน เอาเงินที่ไหนจ่าย

การเจ็บป่วยไม่เลือกเวลาและอายุค่ะ แล้วยิ่งยุคนี้ มีโรคอุบัติใหม่เกิดขึ้นตลอดเวลา แม้ว่าเรายังอายุน้อย ก็มีสิทธิจะป่วยหนัก หรือเกิดเรื่องไม่คาดฝันได้เหมือนกันจริงมั้ยคะ หากป่วยเล็กๆน้อยๆ ส่วนใหญ่ไม่ค่อยกังวลหรอก เพราะมีประกันกลุ่มดูแลพอได้ แต่ถ้าเกิดเจ็บหนักขึ้นมา เช่น เป็นโรคร้าย หรืออุบัติเหตุหนัก ประกันกลุ่มไม่น่าจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการรักษาแน่นอนค่ะ และจะกระทบเงินเก็บของเราได้ค่ะ ดังนั้น แนะนำ ทำประกันสุขภาพ เพื่อลดความเสี่ยงในเรื่องนี้ ยกตัวอย่าง เบี้ยประกันสำหรับผู้หญิงอายุ 25 ปี ทำทุนประกันเหมาจ่ายที่ 5 ล้านบาท จ่ายเบี้ยปีละประมาณ 21,500 บาท ตกเดือนละ 1,791 บาทค่ะ คุ้มครองต่อเนื่องจนอายุ 85 ปีได้เลย 

ข้อสังเกตของการทำประกันสุขภาพที่ต้องรู้

• เบี้ยจ่ายทิ้ง ถ้าไม่เคลม เราจะไม่ได้อะไรคืน แต่หากไม่ทำไว้เลย ก็จะมีความเสี่ยงเช่นกัน ดังนั้น ให้คิดว่านี่คือการบริหารความเสี่ยงทางการเงินของเราทางหนึ่งนะคะ

• เบี้ยไม่คงที่ จะปรับขึ้นตามอายุของเรา เนื่องจากมีความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น โดยทั่วไปปรับขึ้นทุก 5 ปี

• ทำตอนสุขภาพดี ไม่มีประวัติ ถึงจะคุ้มครองแบบไม่มีเงื่อนไขใดๆ

อย่าลืมดูเรื่องกำลังทรัพย์สำหรับการซื้อประกัน!!!

---

โดยสรุปแล้ว การเลือกทำประกันอยากแนะนำให้ดูความกังวล หรือความต้องการ และรายรับรายจ่ายของเราเป็นหลักก่อน ไม่จำเป็นต้องทำประกันทุกๆ แบบ เพราะในช่วงวัย First Jobber เรายังมีข้อจำกัดด้านรายได้อยู่ อาจจะต้องเลือกทำประกันที่สำคัญ และจำเป็นกับชีวิตเราก่อน แล้วเมื่อมีรายได้มากขึ้น ถึงค่อยๆ ทำเพิ่มได้ค่ะ