SSF vs RMF ลงทุนอะไรดี แบบไหนเหมาะกับเรา

จากตารางด้านบนจะเห็นความแตกต่าง 3 ข้อ หลักๆ คือ

 

เพื่อนๆ สามารถสำรวจว่าเราเหมาะกับ SSF หรือ RMF ได้จาก 5 คำถามด้านล่างนี้

คำถามที่ 1 คุณให้ความสำคัญเรื่องแผนเกษียณอายุมากแค่ไหน

 

หากเพื่อนๆ กำลังอยู่ในวัยทำงาน และให้ความสำคัญเรื่องแผนเกษียณอายุ จะสามารถลงทุนใน SSF หรือ RMF ก็ได้ เพราะเพื่อนๆ อาจมีพอร์ตเกษียณที่ลงทุนในกองทุนรวมปกติ ที่มีตัวเลือกมากกว่า SSF และ RMF อยู่แล้ว

 

หากเพื่อนๆ ยังไม่ได้ให้ความสำคัญกับแผนเกษียณอายุ ก็ไม่ใช่เรื่องที่ผิด เพราะกว่าจะเกษียณอายุยังมีเวลาอีกหลาย 10 ปี แต่หากเป็นกรณีนี้ การลงทุนใน RMF จะเหมาะสมกว่า เพราะเป็นการออมเงินเพื่อเกษียณโดยเฉพาะ เมื่อซื้อแล้วต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี ช่วยให้เรามีเงินก้อนจำนวนหนึ่งเพื่อการเกษียณอายุ

 

แต่ RMF เป็นเพียงเครื่องมือหนึ่งเท่านั้น อาจไม่เพียงพอต่อเงินเพื่อการเกษียณทั้งหมด ดังนั้นหากเพื่อนๆ ทำงานในบริษัทที่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือ Provident Fund ก็ควรเลือกออมในสัดส่วนที่สูงด้วยเช่นกัน

คำถามที่ 2 คุณมีข้อจำกัดในการลงทุนหรือไม่

 

หากเพื่อนๆ มีรายได้ในแต่ละปีที่มั่นคง และมีภาระค่าใช้จ่ายคงที่ หรือไม่เปลี่ยนแปลงมากนักตลอดอายุการทำงาน สามารถลงได้ทั้ง SSF และ RMF เพราะมีข้อจำกัดในการลงทุนไม่มาก แต่ในทางกลับกันหากเพื่อนๆ มีรายได้และภาระค่าใช้จ่ายที่ไม่คงที่ในแต่ละปี จะเหมาะสมกับ SSF มากกว่า เพราะไม่มีข้อจำกัดว่าต้องซื้อทุกปี ช่วยเพิ่มความยืดหยุ่นด้านการเงินได้มากกว่า

คำถามที่ 3 คุณมีวินัยในการลงทุนมากแค่ไหน

 

เนื่องจากข้อจำกัดของ RMF ที่เมื่อซื้อแล้วจะต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี จึงเป็นการลงทุนที่ต้องใช้วินัยมากกว่า SSF เพราะหากขาดวินัยไปในบางปี จะทำให้เสียสิทธิประโยชน์ด้านภาษีไป ดังนั้นหากเพื่อนๆ ยังไม่มั่นใจ การลงทุนใน SSF อาจเหมาะสมมากกว่า แล้วลงทุนเพิ่มในกองทุนรวมปกติแทน

คำถามที่ 4 คุณต้องการเงินปันผลหรือไม่

 

SSF มีนโยบายการจ่ายปันผล แต่ RMF ไม่มี ดังนั้นหากเพื่อนๆ ต้องการรับเงินปันผลระหว่างทางด้วย SSF จะเหมาะสมมากกว่า นอกจากจะได้เงินกลับคืนมาบ้างแล้ว ยังสามารถนำเงินนี้ไปต่อยอดการลงทุนได้อีก แต่ต้องแลกมากับภาษีเงินปันผลที่ต้องจ่าย

คำถามที่ 5 ตอนนี้คุณอายุเท่าไหร่

 

คำถามสุดท้าย เป็นอีกคำถามสำคัญมากเช่นกันในการเลือกว่าเราควรลงทุนใน SSF หรือ RMF

จะเห็นได้ว่าทั้ง SSF และ RMF ต่างมีข้อดี และข้อจำกัดที่แตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับเป้าหมาย และข้อจำกัดของเราด้วยเช่นกัน ทีมงานหวังเป็นอย่างยิ่งว่าบทความนี้จะช่วยให้เพื่อนๆ ตัดสินใจได้ว่าควรลงทุนใน SSF หรือ RMF ดีกว่ากัน แต่ไม่ว่าจะลงทุนในสินทรัพย์ไหน ล้วนเป็นข้อดี เพราะเป็นการต่อยอดการลงทุนที่ช่วยให้เราไปถึงอิสรภาพทางการเงินได้ดีมากขึ้น แต่อย่าลืมที่จะศึกษานโยบายการลงทุน ความเสี่ยง และสิทธิประโยชน์ทางภาษีให้ดีก่อนตัดสินใจลงทุนนะครับ

 

และหากเพื่อนๆ สนใจซื้อกองทุนเพื่อลดหย่อนภาษี สามารถเข้าไปดูโปรโมชันได้ที่นี่ "มัดรวมมาให้แล้ว....โปรโมชั่นกองทุนลดหย่อนภาษี SSF/ RMF ครบ จบที่นี่!"