ทำความรู้จักกับประกันภัยรถยนต์

"ประกันภัยรถยนต์" มีกี่ประเภท?

1. ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ (Compulsory Motor Insurance)
   ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ หรือ "ประกันภัย พ.ร.บ." เป็นประกันภัยที่รถยนต์ทุกคันทุกชนิดจะต้องทำ เนื่องจากเป็นกฎหมายตามพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ. 2535 โดยประกันภัยประเภทนี้ได้ความคุ้มครองและรับผิดชอบต่อความสูญเสียของชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของผู้ประสบภัยจากรถยนต์เท่านั้น ยกตัวอย่างเช่น พนักงานบริษัทคนหนึ่ง ขับรถไปทำงานตามปกติ แต่เกิดเหตุการณ์ชนคนที่กำลังเดินข้ามถนนได้รับบาดเจ็บ ซึ่งประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับนี้จะรับผิดชอบเฉพาะค่ารักษาพยาบาลของคนเดินถนนที่ได้รับบาดเจ็บเท่านั้น แต่จะไม่รับผิดชอบความเสียหายที่เกิดกับรถยนต์ หากมีความเสียหายเกิดขึ้นไม่ว่าจะกรณีใดๆ
2. ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ (Voluntary Motor Insurance)
   "ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ" เป็นการตกลงกันระหว่างผู้ซื้อ (ผู้เอาประกันภัย) และผู้ขาย (บริษัทประกันภัย) ด้วยการเลือกซื้อความคุ้มครองประกันภัยตามความต้องการของผู้ซื้อโดยไม่มีผู้ใดบังคับซึ่งประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจนี้จะรับผิดชอบต่อความเสียหายส่วนที่เกิดจากความรับผิดชอบของประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ (ประกันภัย พ.ร.บ.) นั่นเอง

"ประกันภัยรถยนต์" คุ้มครองอะไรบ้าง?

"ประกันภัยรถยนต์" มีประโยชน์ยังไง?

1. ประโยชน์ด้านบุคคล
   สร้างความมั่นใจให้กับผู้ซื้อประกันภัยรถยนต์ว่าหากเกิดอุบัติเหตุ ได้รับความเสียหายก็จะได้รับการชดใช้จากผู้รับประกันภัย ไม่ว่าจะเป็นความเสียหายที่เกิดกับทรัพย์สิน การบาดเจ็บต่อร่างกาย ทั้งของผู้ขับขี่รถยนต์ และบุคคลภายนอก เป็นการช่วยบรรเทาความเสียหายที่เกิดขึ้นได้ ทำให้ผู้เอาประกันภัยได้รับความสะดวก ไม่ต้องเสียเวลากับการโต้แย้งในกรณีที่รถยนต์ที่เอาประกันภัยไว้เป็นฝ่ายผิด ทางผู้รับประกันภัยก็จะเป็นผู้ชดใช้ค่าเสียหายแทนให้ แต่ถ้ารถยนต์ที่เอาประกันภัยไว้เป็นฝ่ายถูก ทางผู้รับประกันภัยจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนให้กับผู้เอาประกันภัย หรือทำการซ่อมแซมรถยนต์ให้ผู้เอาประกันภัยก่อนจนสามารถนำรถไปใช้ได้โดยไม่ต้องเสียเวลา และผู้รับประกันภัยก็จะดำเนินการเรียกร้องค่าเสียหายแทนผู้เอาประกันภัยให้อีกด้วย ซึ่งเป็นผลดีต่อผู้เอาประกันภัยในการดำเนินงานหรือดำเนินธุรกิจได้อย่างต่อเนื่องไม่หยุดชะงัก
    
2. ประโยชน์ด้านสังคมและประเทศชาติ
   2.1 เป็นการสร้างความมั่นคงให้กับสังคมและประเทศชาติ ทำให้สังคมมีหลักประกันความปลอดภัย มีความมั่นใจว่าเมื่อเกิดความเสียหายขึ้นแล้วจะได้รับการชดใช้ เนื่องจากสภาพเศรษฐกิจปัจจุบันของคนทั่วไปมีความเป็นอยู่พอกินพอใช้ มีเงินออมไม่มากนัก แถมยังมีวิกฤตทางเศรษฐกิจเกิดขึ้นอย่างไม่คาดคิด อย่างเช่น วิกฤตโรคระบาดโควิด-19 ที่ส่งผลกระทบต่อรายได้ของคนส่วนใหญ่ เป็นต้น ซึ่งเมื่อเกิดอุบัติเหตุขึ้นอาจก่อให้เกิดความเดือดร้อนมาก เป็นเหตุทำให้ส่งผลกระทบต่อสังคม และเศรษฐกิจของชาติ แต่เมื่อมีการทำประกันภัยไว้ก็ย่อมทำให้อุ่นใจได้ว่าจะมีผู้บรรเทาความเดือดร้อนให้แน่นอน
   2.2 การประกันภัยเป็นส่วนหนึ่งที่ช่วยบังคับให้ประชาชน ในชาติประหยัดทางอ้อม คือ นำเงินส่วนหนึ่งมาประกันภัยไว้กับผู้รับประกันภัย ในรูปของเบี้ยประกันภัย เพื่อลดการเสี่ยงภัยที่จะเกิดขึ้นในอนาคตและผู้รับประกันภัย นำเงินดังกล่าวไปลงทุนหาดอกผล ซึ่งเป็นการช่วยพัฒนาประเทศในการเพิ่มการลงทุนของประเทศนั่นเอง
   2.3 ทำให้คนกล้าลงทุนในเชิงพาณิชย์และอุตสาหกรรม โดยไม่ต้องกังวลว่าทรัพย์สินที่ใช้ในการประกอบธุรกิจอยู่นั้นจะเสียหายทำให้สิ้นเนื้อประดาตัว เนื่องจากได้ทำประกันภัยไว้แล้ว ดังนั้นหากเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดขึ้นและทำให้ธุรกิจ ต้องได้รับความเสียหาย ผู้รับประกันภัยจะเป็นผู้รับผิดชอบความเสียหายที่เกิดขึ้น ทำให้การค้าและอุตสาหกรรมเติบโตมากขึ้น ช่วยกระตุ้นเศรษฐกิจของประเทศให้เจริญขึ้นได้
    
3. ประโยชน์ด้านธุรกิจ
   3.1 เมื่อมีการประกันภัยรถยนต์ส่งผลให้มีผู้ประกอบการเข้ามาดำเนินการในธุรกิจประกันภัยเพิ่มมากขึ้น ซึ่งธุรกิจประกันภัยมีความสำคัญไม่น้อยกว่าธุรกิจอื่นๆการเติบโตของธุรกิจ ประกันภัยช่วยทำให้คนมีงานทำมากขึ้นและมีภาวะการครองชีพที่ดีขึ้น
   3.2 ก่อให้เกิดเสถียรภาพและประสิทธิภาพในการประกอบธุรกิจ การลงทุนประกอบธุรกิจนั้น เมื่อผู้ลงทุนสามารถลดการเสี่ยงภัย ด้วยการโอนความเสี่ยงภัยไปให้ผู้รับประกันภัย โดยเสียเบี้ยประกันภัยจำนวนหนึ่งตามที่ตกลงกันไว้ก็จะทำให้ต้นทุนการผลิตมีความแน่นอนมากขึ้น ส่งผลให้ธุรกิจมีเสถียรภาพมั่นคงยิ่งขึ้นและทำให้การดำเนินงานมีประสิทธิภาพเพิ่มสูงขึ้น

"ประกันภัยรถยนต์" มีกรมธรรม์กี่ประเภท? อะไรบ้าง?

1. กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 1 (Comprehensive)
   กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 1 เป็นการประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองมากกว่าการประกันภัยรถยนต์ประเภทอื่นๆ โดยมีความคุ้มครองหลักครบทั้ง 4 ประเภท ดังนี้
   1) คุ้มครองความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก รวมถึงผู้โดยสารในรถยนต์คันเอาประกันภัย
   2) คุ้มครองความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
   3) คุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถยนต์
   4) คุ้มครองการสูญหายและไฟไหม้ของตัวรถยนต์
    
2. กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 2 (Third Party Liability, Fire and Theft)
   กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 2 เป็นการประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองใกล้เคียงกับการประกันภัยรถยนต์ประเภท 1 แตกต่างเพียงไม่มีความคุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นกับตัวรถยนต์ โดยมีความคุ้มครองหลัก ดังนี้
   1) คุ้มครองความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก รวมถึงผู้โดยสารในรถยนต์คันเอาประกันภัย
   2) คุ้มครองความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
   3) คุ้มครองการสูญหายและไฟไหม้ของตัวรถยนต์
    
3. กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 3 (Third Party Liability)
   กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 3 เป็นการประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองน้อยกว่าการประกันภัยรถยนต์ประเภท 1 และประเภท 2 โดยบริษัทประกันภัยจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนเฉพาะความรับผิดตามกฎหมายต่อบุคคลภายนอก ดังนี้
   1) คุ้มครองความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก รวมถึงผู้โดยสารในรถยนต์คันเอาประกันภัย
   2) คุ้มครองความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
    
4. กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 4 (Third Party Property Damage Only)
   กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 4 ให้ความคุ้มครองต่อบุคคลภายนอกเท่านั้น โดยคุ้มครองความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก 100,000 บาทต่ออุบัติเหตุแต่ละครั้ง
    
5. กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5
   กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 เป็นแบบคุ้มครองภัยเฉพาะที่พัฒนาใช้งานขึ้นมาในภายหลัง แบ่งเป็น 2 แบบ ดังนี้
   แบบประกัน 2 พลัส (2+) ให้ความคุ้มครองรับผิดชอบต่อความเสียหายแบบประกันภัยชั้น 2 แต่เพิ่มความรับผิดต่อความเสียหายต่อตัวรถยนต์คันเอาประกันภัยกรณีที่ชนกับยานพาหนะทางบกเท่านั้น และต้องมีคู่กรณี โดยให้ความคุ้มครอง ดังนี้
   1) คุ้มครองความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก และผู้โดยสารในรถ
   2) คุ้มครองความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก และผู้โดยสารในรถ
   3) คุ้มครองความเสียหายต่อรถยนต์คันเอาประกันภัย กรณีชนกับยานพาหนะทางบก
   4) คุ้มครองการสูญหายและไฟไหม้ของตัวรถยนต์คันเอาประกันภัย
   แบบประกัน 3 พลัส (3+) ให้ความคุ้มครองรับผิดชอบต่อความเสียหายแบบประกันภัยชั้น 3 แต่เพิ่มความรับผิดต่อความเสียหายต่อตัวรถยนต์คันเอาประกันภัยกรณีที่ชนกับยานพาหนะทางบกเท่านั้น และต้องมีคู่กรณี โดยให้ความคุ้มครอง ดังนี้
   1) คุ้มครองความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก และผู้โดยสารในรถ
   2) คุ้มครองความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
   3) คุ้มครองความเสียหายต่อรถยนต์คันเอาประกันภัย กรณีชนกับยานพาหนะทางบก

1. ชนกับยานพาหนะทางบกเท่านั้น
2. ต้องมีคู่กรณี ถ้าชนแล้วหนี หาพยานหลักฐานไม่ได้ จะไม่ได้รับความคุ้มครอง

สุดท้ายนี้....จากรายละเอียด "ประกันภัยรถยนต์" ที่นำเสนอข้างต้น ทีมงานหวังว่าจะเป็นประโยชน์กับเพื่อนๆ ที่กำลังมองหาประกันดีๆ คุ้มๆ เหมาะกับการใช้งานของเราเองนะคะ จ่ายเบี้ยประกันเท่าที่จำเป็น ดีกว่าจ่ายเยอะแล้วไม่ได้ใช้นะคะ เลือกดี เลือกคุ้ม ต้องเลือก "ประกันภัยรถยนต์" ที่เหมาะกับเราค่ะ